含费用和保险的贷款真实 APR
真实 APR 是使你实际到手的金额（本金减去签约时费用）与你所付款项现值（月供加捆绑保险）相等的年利率。20,000 欧元、利率 7%、期限 5 年，开户费 1%，保险每月 45 欧元，真实 APR 为 12.75%，总支出为 26,661.44 欧元。
received = Σ (payment + insurance) / (1 + j)^k → APR = (1 + j)^12 − 1
更新于: · Albea Systems
12.75%
结果
月供€396.02
利息总额€3,761.44
还款总额€23,761.44
签约时费用€200.00
保险（合计）€2,700.00
总支出€26,661.44
真实 APR比名义利率高 5.75%12.75%
年度表
| 年 | 月供 | 利息 | 本金 | 剩余 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | €4,752 | €1,290 | €3,462 | €16,538 |
| 2 | €4,752 | €1,040 | €3,712 | €12,826 |
| 3 | €4,752 | €772 | €3,981 | €8,845 |
| 4 | €4,752 | €484 | €4,268 | €4,577 |
| 5 | €4,752 | €175 | €4,577 | €0 |
如何计算
先找出月利率 j，使所有付款的现值等于你实际收到的金额：本金减去签约时费用。再用 (1 + j)^12 − 1 折算成年利率。Capital 用二分法求解，它不会发散，也不会落到错误的根上。
当购买保险是报价的条件时，保险才计入。如果你可以自行购买且更便宜，请把两种方案分开比较。
Capital 在你的设备上完成这项计算，数字与你在这里看到的完全一致。
在 App Store 下载常见问题
哪些费用会计入真实 APR？
签约时支付的开户费、评估费、手续费和公证费，以及捆绑保险的保费。Capital 允许你分别输入每一项。
为什么我算出的 APR 比银行给的高？
可能是你计入了银行文件在其 APR 中没有计算的费用，或银行视为可选的保险。请要求书面报价，逐项比较。
保险和费用会让 APR 上升多少？
取决于金额和期限。在示例中，1% 的费用加每月 45 欧元的保险（5 年共 2,700 欧元）把 APR 从 7.23% 推高到 12.75%。