TAE real de un préstamo con comisiones y seguros
La TAE real es el tipo anual que iguala lo que recibes (el capital menos los gastos de firma) con el valor actual de lo que pagas (las cuotas más los seguros vinculados). Con 20.000 € al 7 % a 5 años, 1 % de comisión de apertura y 45 € al mes de seguro, la TAE real es del 12,75 % y el desembolso total, de 26.661,44 €.
recibido = Σ (cuota + seguro) / (1 + j)^k → TAE = (1 + j)^12 − 1
Actualizado: · Albea Systems
Resultado
Cuadro anual
| Año | Cuota | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.752 € | 1.290 € | 3.462 € | 16.538 € |
| 2 | 4.752 € | 1.040 € | 3.712 € | 12.826 € |
| 3 | 4.752 € | 772 € | 3.981 € | 8.845 € |
| 4 | 4.752 € | 484 € | 4.268 € | 4.577 € |
| 5 | 4.752 € | 175 € | 4.577 € | 0 € |
Cómo se calcula
Se busca la tasa mensual j que hace que el valor actual de todos los pagos sea igual a lo que recibes de verdad: el capital menos los gastos de firma. Después se anualiza con (1 + j)^12 − 1. Capital la resuelve por bisección, que no puede divergir ni encontrar una raíz equivocada.
Los seguros cuentan cuando contratarlos es condición de la oferta. Si puedes contratar el seguro por tu cuenta y es más barato, compara las dos opciones por separado.
Capital hace este cálculo en tu dispositivo, con las mismas cifras que ves aquí.
Descargar en App StorePreguntas frecuentes
¿Qué gastos entran en la TAE real?
La comisión de apertura, la tasación, la gestoría y notaría que pagas al firmar, y las cuotas de seguros vinculados. Capital te deja introducir cada uno por separado.
¿Por qué mi TAE sale más alta que la que me da el banco?
Puede ocurrir si incluyes gastos que la ficha del banco no recoge en su TAE, o seguros que el banco trata como opcionales. Pide la oferta por escrito y compara concepto por concepto.
¿Cuánto sube la TAE con un seguro y una comisión?
Depende del importe y del plazo. En el ejemplo, una comisión del 1 % y un seguro de 45 € al mes (2.700 € en 5 años) llevan la TAE del 7,23 % al 12,75 %.
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