Echter Effektivzins eines Kredits mit Gebühren und Versicherung
Der echte Effektivzins ist der Jahreszins, bei dem das, was Sie erhalten (Darlehen minus Kosten bei Abschluss), dem Barwert dessen entspricht, was Sie zahlen (Raten plus gekoppelte Versicherung). Bei 20.000 € zu 7 % über 5 Jahre, mit 1 % Bearbeitungsgebühr und 45 € im Monat Versicherung, liegt der echte Effektivzins bei 12,75 % und die Gesamtkosten bei 26.661,44 €.
erhalten = Σ (Rate + Versicherung) / (1 + j)^k → Effektivzins = (1 + j)^12 − 1
Aktualisiert: · Albea Systems
Ergebnis
Jahresübersicht
| Jahr | Rate | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4.752 € | 1.290 € | 3.462 € | 16.538 € |
| 2 | 4.752 € | 1.040 € | 3.712 € | 12.826 € |
| 3 | 4.752 € | 772 € | 3.981 € | 8.845 € |
| 4 | 4.752 € | 484 € | 4.268 € | 4.577 € |
| 5 | 4.752 € | 175 € | 4.577 € | 0 € |
So wird gerechnet
Gesucht wird der Monatszins j, bei dem der Barwert aller Zahlungen dem entspricht, was Sie tatsächlich erhalten: Darlehen minus Kosten bei Abschluss. Danach wird er mit (1 + j)^12 − 1 auf das Jahr hochgerechnet. Capital löst das per Intervallhalbierung, die weder divergieren noch eine falsche Nullstelle finden kann.
Die Versicherung zählt, wenn ihr Abschluss Bedingung des Angebots ist. Können Sie sie selbst abschließen und ist sie günstiger, vergleichen Sie beide Varianten getrennt.
Capital rechnet das auf Ihrem Gerät, mit denselben Zahlen, die Sie hier sehen.
Laden im App StoreHäufige Fragen
Welche Kosten fließen in den echten Effektivzins ein?
Bearbeitungsgebühr, Gutachten, Formalitäten und Notar bei Abschluss sowie die Beiträge der gekoppelten Versicherung. Capital lässt Sie jede Position einzeln eingeben.
Warum ist mein Effektivzins höher als der meiner Bank?
Das kann passieren, wenn Sie Kosten einrechnen, die das Merkblatt der Bank nicht in ihren Effektivzins aufnimmt, oder eine Versicherung, die die Bank als optional behandelt. Lassen Sie sich das Angebot schriftlich geben und vergleichen Sie Position für Position.
Wie stark erhöhen Versicherung und Gebühr den Effektivzins?
Das hängt von Betrag und Laufzeit ab. Im Beispiel heben 1 % Gebühr und 45 € Versicherung im Monat (2.700 € über 5 Jahre) den Effektivzins von 7,23 % auf 12,75 %.
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