TAEG réel d’un prêt avec frais et assurance
Le TAEG réel est le taux annuel qui égalise ce que vous recevez (le capital moins les frais à la signature) et la valeur actuelle de ce que vous payez (les mensualités plus l’assurance liée). Pour 20 000 € à 7 % sur 5 ans, avec 1 % de frais de dossier et 45 € par mois d’assurance, le TAEG réel est de 12,75 % et le coût total de 26 661,44 €.
reçu = Σ (mensualité + assurance) / (1 + j)^k → TAEG = (1 + j)^12 − 1
Mis à jour: · Albea Systems
Résultat
Tableau annuel
| Année | Mensualité | Intérêts | Capital | Restant dû |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4 752 € | 1 290 € | 3 462 € | 16 538 € |
| 2 | 4 752 € | 1 040 € | 3 712 € | 12 826 € |
| 3 | 4 752 € | 772 € | 3 981 € | 8 845 € |
| 4 | 4 752 € | 484 € | 4 268 € | 4 577 € |
| 5 | 4 752 € | 175 € | 4 577 € | 0 € |
Comment c’est calculé
On cherche le taux mensuel j pour lequel la valeur actuelle de tous les paiements égale ce que vous recevez vraiment : le capital moins les frais à la signature. On l’annualise ensuite avec (1 + j)^12 − 1. Capital le résout par dichotomie, qui ne peut ni diverger ni tomber sur une mauvaise racine.
L’assurance compte lorsque sa souscription est une condition de l’offre. Si vous pouvez prendre l’assurance de votre côté et qu’elle est moins chère, comparez les deux options séparément.
Capital fait ce calcul sur votre appareil, avec les mêmes chiffres que vous voyez ici.
Télécharger sur l’App StoreQuestions fréquentes
Quels frais entrent dans le TAEG réel ?
Les frais de dossier, l’expertise, les formalités et le notaire payés à la signature, et les cotisations d’assurance liée. Capital vous laisse saisir chacun séparément.
Pourquoi mon TAEG est-il plus élevé que celui de ma banque ?
Cela peut arriver si vous incluez des frais que la fiche de la banque n’intègre pas à son TAEG, ou une assurance que la banque juge facultative. Demandez l’offre par écrit et comparez poste par poste.
De combien une assurance liée et des frais augmentent-ils le TAEG ?
Cela dépend du montant et de la durée. Dans l’exemple, 1 % de frais et 45 € par mois d’assurance (2 700 € sur 5 ans) font passer le TAEG de 7,23 % à 12,75 %.
Autres calculateurs
- Taux nominal et TAEGCe que compte chacun, et leur écart dans un exemple réel.
- Mensualité d’un prêtMensualité, intérêts et total payé selon les trois systèmes.
- Remboursement anticipéRéduire la durée ou la mensualité, avec indemnité et face au placement.
- Français, linéaire et in fineLes trois systèmes avec vos chiffres : mensualité, intérêts, capital restant.
- Tableau d’amortissementMensualité, intérêts, capital et restant dû chaque mois et chaque année.
- Comparer deux prêtsTAEG réel, mensualité et coût total de deux offres côte à côte.
- Dépôt : intérêts netsIntérêts bruts, prélèvements, frais, inflation et rendement net.
- Télécharger sur l’App StoreCapital fait ce calcul sur votre appareil, avec les mêmes chiffres que vous voyez ici.