手数料と保険を含むローンの実質年率

実質年率とは、実際に受け取る金額（借入額から契約時の費用を引いたもの）と、支払う金額の現在価値（毎月の返済額とセットの保険）が等しくなる年率です。20,000ユーロ、金利7%、期間5年、事務手数料1%、保険が月45ユーロなら、実質年率は12.75%、総支払額は26,661.44ユーロです。

received = Σ (payment + insurance) / (1 + j)^k → APR = (1 + j)^12 − 1

更新日: 2026年10月21日 · Albea Systems

12.75%

毎月の返済額€396.02

利息の合計€3,761.44

返済総額€23,761.44

契約時の費用€200.00

保険（合計）€2,700.00

総支払額€26,661.44

実質年率名目金利より 5.75% 高い12.75%

計算のしくみ

まず、すべての支払いの現在価値が実際に受け取る金額（借入額から契約時の費用を引いたもの）と等しくなる月利 j を求めます。次に (1 + j)^12 − 1 で年率に換算します。Capitalは二分法で解くので、発散することも、誤った解に行き着くこともありません。

保険は、見積りの条件として加入が必要な場合にだけ含めます。自分で安く加入できるなら、2つのシナリオを分けて比べてください。

Capitalはこの計算をお使いの端末で行い、ここで見る数字とまったく同じ結果になります。

契約時に支払う事務手数料、鑑定費用、手続き費用、公証費用と、セットの保険料です。Capitalでは項目ごとに入力できます。

金融機関の書類が年率に含めていない費用や、金融機関が任意とみなす保険を、あなたが含めているからかもしれません。書面の見積りを求め、項目ごとに比べてください。

金額と期間によります。例では、1%の手数料と月45ユーロの保険（5年で2,700ユーロ）が、年率を7.23%から12.75%に押し上げます。